-
當(dāng)前位置:首頁(yè) > 創(chuàng)意學(xué)院 > 品牌設(shè)計(jì) > 專(zhuān)題列表 > 正文
做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤(做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤管理)
大家好!今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤的問(wèn)題,以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理,讓我們一起來(lái)看看吧。
創(chuàng)意嶺作為行業(yè)內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè),服務(wù)客戶(hù)遍布全球各地,相關(guān)業(yè)務(wù)請(qǐng)撥打電話:175-8598-2043,或添加微信:1454722008
本文目錄:
一、中小企業(yè)融資的有效方法
中小企業(yè)融資的有效方法
融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況看,作為企業(yè)需要比以往任何時(shí)候都更加深刻,全面地了解金融知識(shí)、了解金融機(jī)構(gòu)、了解金融市場(chǎng),因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持,企業(yè)必須與之打交道。
一、銀行融資
銀行貸款是最常規(guī)、成本最低的融資手段,銀行直接貸款一般需要企業(yè)提供有關(guān)的反擔(dān)保措施,反擔(dān)保措施可以是信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置等,但最為普遍、容易和可行的方法是固定資抵押、權(quán)利質(zhì)押和擔(dān)保公司擔(dān)保。因此,中小企業(yè)得結(jié)合自身的特點(diǎn),將自身表內(nèi)、表外的資源進(jìn)行疏理,找到適合自已的方法。常見(jiàn)的方法有:
1、固定資產(chǎn)抵押貸款。
銀行一般會(huì)根據(jù)不同的固定資產(chǎn)使用不同的折扣配給貸款額度。機(jī)器設(shè)備一般按1-3折配貸款,目前多數(shù)銀行已不采用設(shè)備抵押貸款,因?yàn)樵诔霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)設(shè)備處置較難;土地和商業(yè)門(mén)面一般按5折配貸款;房屋和寫(xiě)字樓最高按7折配貸款。對(duì)一些規(guī)模較大、現(xiàn)金流穩(wěn)定、持有重資產(chǎn)的企業(yè),部份銀行為了業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的需要,開(kāi)展了資產(chǎn)順位抵押業(yè)務(wù),即將已作抵押的資產(chǎn)再次抵押,并辦理抵押登記,這很大程度提高了企業(yè)融資能力。為了更高的提高固定資產(chǎn)抵押的融資額度,企業(yè)可將固定資產(chǎn)向擔(dān)保公司設(shè)定抵押,并由擔(dān)保公司向銀行擔(dān)保貸款,通過(guò)擔(dān)保貸款的額度一般可達(dá)到固定資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值,或高于其評(píng)估價(jià)值。舉個(gè)例子:如企業(yè)用自有的商業(yè)門(mén)面向銀行申請(qǐng)貸款,商業(yè)門(mén)面評(píng)估價(jià)值為1000萬(wàn)元,通過(guò)銀行直接貸款,企業(yè)一般可獲得500萬(wàn)元的貸款額度;但若通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款,可獲得1000萬(wàn)元—1500萬(wàn)元或更高的銀行貸款額度。
若企業(yè)擁有的資產(chǎn)具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流(包括但不限于收費(fèi)收入、租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入)作為還款來(lái)源,并有對(duì)相關(guān)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)進(jìn)行擴(kuò)建、改建、裝修等,可以經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)作為貸款抵押物、經(jīng)營(yíng)收益相關(guān)的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)相對(duì)較長(zhǎng)的貸款,即通常說(shuō)的經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款。經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款一般可以申請(qǐng)較高的貸款額度、較長(zhǎng)的貸款期限(3年—8年)和靈活的還款方式(按月付息、到期一次性?xún)斶€本金,或采用分期還本、按月付息的方式等)。
2、權(quán)利轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押貸款。
(1)、權(quán)利轉(zhuǎn)讓。也就是常說(shuō)的保理業(yè)務(wù)。企業(yè)將賣(mài)出商品或提供服務(wù)后所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行為其提供應(yīng)收賬款貸款和應(yīng)收賬款管理的金融服務(wù)。這種貸款所需提供的應(yīng)收賬款有兩個(gè)要件:一是應(yīng)收賬款是銀行認(rèn)同的大企業(yè)的應(yīng)收賬款;二是需大企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行確認(rèn)。這類(lèi)融資常用于產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游客戶(hù)。
(2)、應(yīng)收賬款質(zhì)押,或發(fā)票融資。企業(yè)賣(mài)出商品并開(kāi)出發(fā)票后,可用產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,并辦理質(zhì)押登記,向銀行申請(qǐng)短期貸款。銀行辦理此類(lèi)貸款,若在應(yīng)收賬款到期后收不到款,貸款企業(yè)需對(duì)發(fā)票進(jìn)行回購(gòu),并償還相應(yīng)本息,因此這種貸款相對(duì)不靈活。目前一些擔(dān)保公司開(kāi)展了以發(fā)票即對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,在應(yīng)收賬款未收回時(shí),質(zhì)換發(fā)票和應(yīng)收賬款的方式可讓貸款期限放大到一年或更長(zhǎng)。
(3)、匯票貼現(xiàn)融資。企業(yè)以持有的銀行承兌匯票經(jīng)完全背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式向銀行獲得貸款,目前銀行一般對(duì)銀行承兌匯票開(kāi)展貼現(xiàn),對(duì)企業(yè)開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票較難貼現(xiàn)。
3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款。
目前我國(guó)中小企業(yè)的總資產(chǎn)中大約60%以上是應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn),如何讓動(dòng)產(chǎn)發(fā)揮融資的作用,以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的方式融資目前在多數(shù)銀行均難推廣,主要原因是對(duì)動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管不到位,但如果引進(jìn)物流監(jiān)管企業(yè),對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管,在簽定商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議后便可辦理貸款。
4、信用貸款。
(1)、國(guó)內(nèi)信用證融資。國(guó)內(nèi)一些銀行目前開(kāi)展了國(guó)內(nèi)信用證貸款業(yè)務(wù),即對(duì)于貿(mào)易型企業(yè),可向主辦銀行申請(qǐng)開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證,向賣(mài)方出具付款承諾,承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí),向賣(mài)方履行付款責(zé)任。這也是當(dāng)前較為流行的一種融資方式。
(2)、并購(gòu)貸款。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策,并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性,并購(gòu)交易依法合規(guī),屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù),可向銀行申請(qǐng)并購(gòu)貸款,用于支付并購(gòu)交易價(jià)款。
(3)、聯(lián)貸聯(lián)保。這是銀行開(kāi)展得最普遍的信用貸款模式,主要是以市場(chǎng)、協(xié)會(huì)、園區(qū)內(nèi)的客戶(hù)為對(duì)象,通過(guò)其管委會(huì)、協(xié)會(huì)為單位并發(fā)起,以3—7戶(hù)彼此相互了解、相互信任的客戶(hù)為聯(lián)保和聯(lián)貸主體向銀行申請(qǐng)的短期貸款。不同銀行在這種業(yè)務(wù)中規(guī)定不同,主要是保證金的比例、貸款額度和貸款主體要求上的不同,通常貸款額度掌握在單戶(hù)500萬(wàn)元內(nèi)。
5、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款。
工業(yè)化時(shí)代,出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)修建工業(yè)廠房的企業(yè),企業(yè)修建的標(biāo)準(zhǔn)廠房,一般具有通用性、配套性、標(biāo)準(zhǔn)化等特點(diǎn),并以售賣(mài)的方式賣(mài)給生產(chǎn)型中小企業(yè),中小企業(yè)購(gòu)買(mǎi)廠房后往往會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張,于是一些銀行推出了專(zhuān)門(mén)針對(duì)購(gòu)買(mǎi)園區(qū)廠房的中小企業(yè)廠房按揭貸款業(yè)務(wù),中小企業(yè)一般需首付三成,分期還款,最長(zhǎng)還款期可達(dá)7年。
二、夾層融資
夾層融資是一種新型的融資模式,主要是股權(quán)+債權(quán)的融資模式,采用這種方法的融資機(jī)構(gòu)主要是投資公司和私募股權(quán)投資基金公司,通過(guò)這種方法可以解決企業(yè)在無(wú)抵押和無(wú)其它反擔(dān)保措施的情況下獲得急需的資金支持,即企業(yè)以讓渡一部份股權(quán),但最終會(huì)回購(gòu)股權(quán)和付出未來(lái)一定收益為前提的融資,這種融資相對(duì)于銀行融資的成本更高。
三、信托融資
信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。2008年,信托公司在國(guó)內(nèi)第一次推出了中小企業(yè)的.信托產(chǎn)品,從此,信托融資也成為了中小企業(yè)融資的重要來(lái)源。目前國(guó)內(nèi)信托有兩種針對(duì)中小企業(yè)的融資方式:一是信托公司以信托合同的形式將其資金集合起來(lái),直接向單一中小企業(yè)提供貸款;二是引入政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu),形成“政、信、企、保”多方合作模式。由政府推薦、擔(dān)保公司擔(dān)保、多家有融資需求的中小企業(yè)組成項(xiàng)目貸款包、由信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品,所募集資金投向打包的中小企業(yè)。
四、融資租賃
這種融資模式主要基于中小企業(yè)在新購(gòu)設(shè)備或?qū)⒃O(shè)備出售并回購(gòu)來(lái)獲取貸款的融資方式,可以推動(dòng)中小企業(yè)核心設(shè)備的技術(shù)更新與產(chǎn)業(yè)換代,優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。通常方式有:1、新購(gòu)設(shè)備融資租賃。企業(yè)無(wú)錢(qián)購(gòu)設(shè)備時(shí),可向租賃公司申請(qǐng),由租賃公司向設(shè)備供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)新設(shè)備,并將其出租給企業(yè)使用,租賃期滿(mǎn),設(shè)備歸企業(yè)所有;2、將自有設(shè)備出售后回租。中小企業(yè)可將自有的設(shè)備以公允的價(jià)值出售給租賃公司,再以融資租賃方式從租賃公司租入該設(shè)備,從而獲得投入設(shè)備的資金。
五、資產(chǎn)管理公司融資
資產(chǎn)管理公司主要是收購(gòu)并經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)剝離的不良資產(chǎn),在處置完不良資產(chǎn)后,資產(chǎn)管理公司擁有了大量的資金,但其經(jīng)營(yíng)范圍決定了其資金只能用于收購(gòu)不良資產(chǎn),不能用于發(fā)放貸款,大量的閑置資金需尋找出路,于是變相的融資也成為了資產(chǎn)管理公司目前尋找效益的出路。具體方法是:中小企業(yè)可先向銀行或小額貸款公司貸出一筆貸款,再將此筆貸款以不良貸款形式由資產(chǎn)管理公司收購(gòu),變相實(shí)現(xiàn)了融資。
六、中小企業(yè)私募債券
中小企業(yè)私募債券是中小企業(yè)以非公開(kāi)方式發(fā)行的,約定在一定期限還本付息的公司債券。私募債券是資本市場(chǎng)最為重要的創(chuàng)舉之一,是不需要行政審批的高度市場(chǎng)化的產(chǎn)品,采用備案發(fā)行,對(duì)發(fā)行企業(yè)不設(shè)財(cái)務(wù)指標(biāo)要求,不強(qiáng)制進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和升級(jí),募集資金用途沒(méi)有特別限制。單個(gè)企業(yè)發(fā)債規(guī)模在3000萬(wàn)元到2億元之間,發(fā)行利率在7%到11%之間??梢哉f(shuō),相對(duì)于其他的中小企業(yè)融資途徑而言,中小企業(yè)私募債更為便捷、高效和靈活。
七、基金融資
在美國(guó),基金融資是中小企業(yè)獲得融資的主要渠道,中小企業(yè)一半的資金來(lái)源于基金;在中國(guó),中小企業(yè)融資90%以上來(lái)自于銀行貸款,基金融資還剛剛興起。但民營(yíng)資本目前正快速進(jìn)入基金業(yè),設(shè)立了大量的創(chuàng)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金,并尋找優(yōu)質(zhì)的、成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)。中小企業(yè)一是可尋求同基金的合作來(lái)獲取發(fā)展資金;二是對(duì)優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目可成立基金公司向特定對(duì)象募集資金,解決項(xiàng)目資金來(lái)源。
當(dāng)然,中小企業(yè)融資之所以困難,一方面是因?yàn)橹行∑髽I(yè)現(xiàn)在面臨的宏觀金融政策和融資體系還有待完善,不能很好適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展所必須的資金需求。另一方面,由于相比與大型企業(yè)來(lái)說(shuō),中小企業(yè)的信用質(zhì)量相對(duì)較差,信息不對(duì)稱(chēng)增大了中小企業(yè)融資的難度。解決中小企業(yè)融資問(wèn)題需結(jié)合中小企業(yè)自身的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、上下游情況、信用情況、行業(yè)情況、項(xiàng)目情況分別解決。
本文盡可能根據(jù)當(dāng)前可操作的融資方法,為中小企業(yè)結(jié)合自身情況解決融資找到一些可行的方式,以期對(duì)解決中小企業(yè)融資難題有所幫助。
企業(yè)融資的渠道
金融租賃
金融租賃在解決企業(yè)融資問(wèn)題方面具有其他中小企業(yè)融資手段所不具備的特殊優(yōu)勢(shì),是解決當(dāng)前企業(yè)融資難的可行選擇。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型中小企業(yè)融資方式。出租人根據(jù)承租人選定的租賃設(shè)備和供應(yīng)廠商,以對(duì)承租人提供資金融通為目的而購(gòu)買(mǎi)該設(shè)備,承租人通過(guò)與出租人簽訂金融租賃合同,以支付租金為代價(jià),而獲得該設(shè)備的長(zhǎng)期使用權(quán)。
對(duì)承租人而言,采用金融租賃方式,通過(guò)融物的方式實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資目的,從而緩解了固定投資的資金壓力。另外,通過(guò)售后回租方式也同樣可以使流動(dòng)資金短缺問(wèn)題得以解決。所謂售后回租,就是企業(yè)將現(xiàn)有固定資產(chǎn)出售給租賃公司,同時(shí)租賃公司以回租形式繼續(xù)將資產(chǎn)交給企業(yè)使用,這樣企業(yè)既獲得了資金,又不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
研究表明,對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)開(kāi)展設(shè)備租賃業(yè)務(wù)更容易獲得成功。一來(lái)民營(yíng)中小企業(yè)引進(jìn)設(shè)備前的市場(chǎng)調(diào)研論證一般會(huì)做得較為充分,租金的交納較有保證;二來(lái)對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)違約不交租賃費(fèi)的處置可以較少受其他非經(jīng)濟(jì)因素的干擾,可以完全按市場(chǎng)規(guī)則辦理;三來(lái)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、管理制度、專(zhuān)業(yè)人才和信息網(wǎng)絡(luò)方面都具有開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。
因此由商業(yè)銀行面向民營(yíng)中小企業(yè)開(kāi)展二手設(shè)備租賃業(yè)務(wù),應(yīng)是一條既切合實(shí)際,又能發(fā)揮銀行信息、人才優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)融資方式。
融資擔(dān)保公司
融資擔(dān)保公司渠道:典當(dāng)也許是一種最古老的行當(dāng),并且在許多人眼里具有不光彩的歷史。小企業(yè)融資中,典當(dāng)以其特有的優(yōu)勢(shì)重新?lián)碛辛耸袌?chǎng)。中國(guó)現(xiàn)有典當(dāng)行1000多家,還有一些新增典當(dāng)行正在審批之中。典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種中小企業(yè)融資方式。針對(duì)許多中小企業(yè)存在著商品滯銷(xiāo)積壓的情況,典當(dāng)行可以幫助中小企業(yè)利用閑置資產(chǎn)籌措到流動(dòng)資金,從而在盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)、促進(jìn)商品流通方面發(fā)揮積極的作用。
與銀行貸款相比,除貸款利息外,典當(dāng)貸款還需要繳納較高的綜合費(fèi)用,包括保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、典當(dāng)交易的成本支出等,因此典當(dāng)貸款成本較高,此外典當(dāng)貸款的規(guī)模也相對(duì)較小,但典當(dāng)貸款又具有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先,它方便快捷,能夠迅速及時(shí)地解決當(dāng)戶(hù)的資金需求;其次,經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品靈活機(jī)動(dòng);第三,期限短,周轉(zhuǎn)快;第四,由于它是實(shí)物質(zhì)押、抵押,因此不涉及信用問(wèn)題。這幾點(diǎn)都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)投資
風(fēng)險(xiǎn)投資源于40年代的美國(guó)硅谷。
它是在沒(méi)有任何財(cái)產(chǎn)作抵押的情況下,以資金與公司業(yè)者持有的公司股權(quán)相交換。風(fēng)險(xiǎn)投資在中國(guó)已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的引進(jìn)及成長(zhǎng)期,在政策制度和操作方面,應(yīng)該說(shuō)是較為成熟的一種中小企業(yè)融資方式。
風(fēng)險(xiǎn)投資最適合于產(chǎn)品或項(xiàng)目科技含量高、具有廣闊發(fā)展空間和市場(chǎng)前景的中小型高科技企業(yè),如通訊、半導(dǎo)體、生物工程等行業(yè)的企業(yè)。在企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初,或者在產(chǎn)品研發(fā)階段和市場(chǎng)進(jìn)入前期急需資金之際,這是一條比較好的渠道。利用風(fēng)險(xiǎn)投資,中小企業(yè)便可以盡快得以啟動(dòng)。
風(fēng)險(xiǎn)投資在中國(guó)得到了迅速的發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)已有200多家,其中最大的風(fēng)險(xiǎn)投資基金就是由國(guó)家財(cái)政出資,科技部管理的10億元科技創(chuàng)業(yè)基金。
擔(dān)保貸款
信用擔(dān)保貸款渠道:信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入,分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn),銀行資產(chǎn)的安全性得到保證,企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來(lái)。
全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國(guó)家政策和有關(guān)部門(mén)的大力扶植下,信用擔(dān)保貸款將會(huì)成為中小企業(yè)另一條有效的中小企業(yè)融資之路。
個(gè)人擔(dān)保貸款:
自然人擔(dān)保貸款渠道:2002年8月,中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),擔(dān)??刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證3種方式??勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等??勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。
前不久,北京市商業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行與號(hào)稱(chēng)北京首家個(gè)人資產(chǎn)管理公司的泛亞達(dá)投資管理公司向社會(huì)宣布了其抗擊“非典”扶持中小企業(yè)的60億元專(zhuān)項(xiàng)貸款計(jì)劃,準(zhǔn)許中小企業(yè)主用私人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)做抵押貸款并承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。此項(xiàng)貸款政策實(shí)際上是將金融機(jī)構(gòu)原來(lái)在個(gè)人消費(fèi)貸款方面的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到中小企業(yè)貸款上的一種嘗試,對(duì)于企業(yè)融資無(wú)疑又開(kāi)辟了一條方便快捷的“綠色通道”。
擔(dān)保流程:
(1)、申請(qǐng):企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)
(2)、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況,初步確定擔(dān)保與否。
(3)、溝通:與貸款銀行溝通,進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)、擔(dān)保:與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
(5)、放貸:銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款,同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
(6)、跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況,通過(guò)企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
(7)、提示:企業(yè)還貸前一個(gè)月,預(yù)先提示,以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備,保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
(8)、解除:憑企業(yè)的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
(9)、記錄:記錄本次貸款擔(dān)保的信用情況,分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次,為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
(10)、歸檔:將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
總結(jié)
除以上介紹的5種中小企業(yè)融資渠道外,還有像保理信托、買(mǎi)方信貸等中小企業(yè)融資方式,這些都有待中小企業(yè)去認(rèn)識(shí)、使用,積極為自己的企業(yè)拓寬資金渠道,抓住機(jī)遇發(fā)展自己。
;二、新冠疫情對(duì)中小企業(yè)的影響十分巨大,面對(duì)這種特殊情況該如何“破局”?
新冠疫情爆發(fā)對(duì)中小企業(yè),有著非常重大影響,有企業(yè)因?yàn)橐咔椋б娲蠓档?,也有企業(yè)因?yàn)橐咔闉l臨倒閉。在我個(gè)人看來(lái),想要在這種特殊情況下破局,就應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)管理,做好新冠病毒出現(xiàn),緊急應(yīng)對(duì)措施和方法。
為了更好應(yīng)對(duì)新冠疫情,所帶來(lái)的沖擊,中小企業(yè)應(yīng)該時(shí)刻做好,員工居家線上工作準(zhǔn)備。如有必要,也可以為員工開(kāi)辟公司宿舍,當(dāng)疫情出現(xiàn)時(shí)候,讓員工能夠吃住在公司,解決員工后顧之憂,讓他們能夠無(wú)憂工作。
一、縮減企業(yè)規(guī)模,加強(qiáng)企業(yè)管理
疫情之下全民工作、生活,都在受到影響。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講,更是面臨了前所有的危機(jī)。企業(yè)失去了訂單和生產(chǎn)能力,也就意味著不能夠發(fā)展,甚至連生存都變得困難。
應(yīng)對(duì)這樣一個(gè)現(xiàn)狀,個(gè)人覺(jué)得企業(yè),也應(yīng)該適當(dāng)縮減規(guī)模,并提升企業(yè)管理。一方面減少企業(yè)開(kāi)銷(xiāo),讓企業(yè)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn);另一方面也需要提高生產(chǎn)和工作效率,讓企業(yè)管理得以加強(qiáng)。
二、實(shí)行線上辦公,做好應(yīng)對(duì)新冠準(zhǔn)備
新冠疫情爆發(fā)后,最常遇到情況,便是人員封控管理。人員的流動(dòng)受到限制,很多工作就難以開(kāi)展。為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的新冠,企業(yè)日常工作過(guò)程中,就應(yīng)該做好線上居家辦公準(zhǔn)備。
讓員工即便隔離在家中,只要具備條件也能夠完成工作任務(wù)。如此一來(lái)員工收入不受影響,公司經(jīng)營(yíng)也能夠維系。員工居家工作,效率可能會(huì)有所下降,但損失卻會(huì)比公司停運(yùn)更低。
我們國(guó)家人口眾多,注定了新冠疫情防控,需要比其他國(guó)家更加嚴(yán)格,不可能做到“躺平”模式。為了避免損失擴(kuò)大,公司還應(yīng)該早做準(zhǔn)備,隨時(shí)應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的新冠疫情。
三、投資理財(cái)管理工作心得感悟范文
投資理財(cái)業(yè)務(wù)部作為公司的窗口,直接面對(duì)客戶(hù),個(gè)人的一言一行代表著公司的形象,因此必須 樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌,掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶(hù)傳遞的不只是信任感, 更是一種信賴(lài)感。下面由我來(lái)給大家分享投資理財(cái)管理 工作心得 ,歡迎大家參閱。
投資理財(cái)管理工作心得1
迎來(lái)玉兔喜悅之時(shí),回首201_年工總行制定的“201_服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專(zhuān)業(yè)知識(shí)贏得客戶(hù)遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶(hù),為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
201_年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有 保險(xiǎn) 、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū),目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí),鍛煉寫(xiě)理財(cái)專(zhuān)業(yè) 文章 。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多專(zhuān)業(yè),在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多 理財(cái)知識(shí) ,對(duì)做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念:我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我?guī)椭蛻?hù)買(mǎi)好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣(mài)產(chǎn)品,而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
201_年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財(cái)金卡客戶(hù)數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理 財(cái)經(jīng) 理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶(hù),的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張,自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)?nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20___年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶(hù)理財(cái)金客戶(hù),現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶(hù)數(shù)量達(dá)到410多戶(hù),截止年底客戶(hù)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶(hù),六星71戶(hù),明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六以上客戶(hù)群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
投資理財(cái)管理工作心得2
一、以客戶(hù)為中心,做好結(jié)算服務(wù)工作??蛻?hù)是我們的生存之源,作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口,服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿(mǎn)時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客,讓客戶(hù)滿(mǎn)意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇,客戶(hù)對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高,不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、航空代理等代理結(jié)算外,更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶(hù)服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合,是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂,明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座,增加人們的金融知識(shí),讓客戶(hù)多了解銀行,貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,并向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理,防范風(fēng)險(xiǎn),保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多,促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換,然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,一崗一卡,一人一卡,增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,著重加強(qiáng)帳戶(hù)管理(確保我行開(kāi)戶(hù)單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度,嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,保證銀企結(jié)算資金的安全,進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本,在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美,其實(shí)充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn),所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和 文化 修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來(lái)確定適合的崗位,從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),這也是明年最緊迫的,現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén),準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作,關(guān)心鼓勵(lì)員工,強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換,培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
投資理財(cái)管理工作心得3
首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次,加強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對(duì)于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō),在工作中不斷學(xué)習(xí),開(kāi)拓視野,豐富知識(shí), 總結(jié) 經(jīng)驗(yàn) 與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三,工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,對(duì)于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù),同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因,是資金最近不足,還是覺(jué)得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資 渠道 等等,對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的原因都認(rèn)真分析,通過(guò)不同的方式處理,有些客戶(hù)還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù),6個(gè)客戶(hù)能夠投資,20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù),18個(gè)客戶(hù)能夠投資,100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù),每年完成80個(gè)左有的客戶(hù),資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四,值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì),對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認(rèn)真對(duì)待,樹(shù)立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶(hù)的深切需要,仔細(xì)對(duì)待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn),客戶(hù)遇到問(wèn)題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶(hù)都轉(zhuǎn)換為有效客戶(hù)。同時(shí),在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單,爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,客戶(hù)維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對(duì)老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘,盡可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶(hù)身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果,同時(shí)這也是對(duì)公司的宣傳方式。
第六, 工作總結(jié) 。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)??纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時(shí)改正,下次不要再犯。
投資理財(cái)管理工作心得4
(一)細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),大力開(kāi)展多層次立體化的投資理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)推廣活動(dòng)。
__部門(mén)負(fù)責(zé)的客戶(hù)大體上可以分為四類(lèi),即現(xiàn)金管理客戶(hù)、公司無(wú)貸戶(hù)和電子銀行客戶(hù)客戶(hù)。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo),堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶(hù)為中心,以賬戶(hù)為基礎(chǔ),抓大不放小,采取“確保穩(wěn)住大客戶(hù),努力轉(zhuǎn)變小客戶(hù),積極拓展新客戶(hù)”的策略,制定詳營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃,在全公司開(kāi)展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶(hù)上門(mén)推介、組織投標(biāo)和集中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等,形成持續(xù)的市場(chǎng)推廣攻勢(shì)。
鞏固現(xiàn)金管理市場(chǎng)地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù),努力提高產(chǎn)品的客戶(hù)價(jià)值。要通過(guò)抓重點(diǎn)客戶(hù)擴(kuò)大市場(chǎng)影響,增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對(duì)轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶(hù)、行業(yè)大戶(hù)、集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查,深入分析其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、模式,設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案,主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)現(xiàn)金管理存量客戶(hù)挖掘深層次的需求,解決存在的問(wèn)題,提高客戶(hù)貢獻(xiàn)度。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶(hù)185200戶(hù)。
深入開(kāi)發(fā)公司無(wú)貸戶(hù)市場(chǎng)。中小企業(yè)無(wú)貸戶(hù),這也是我行的基礎(chǔ)客戶(hù),并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來(lái)源。20__年在去年開(kāi)展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)基礎(chǔ)上,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),深化營(yíng)銷(xiāo),增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)效果。要保持全公司的公司無(wú)貸戶(hù) 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 在量上增長(zhǎng),并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu),提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)比重,降低籌資成本率,增加高附加值產(chǎn)品的銷(xiāo)售。要重點(diǎn)抓好公司無(wú)貸戶(hù)的開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo),努力擴(kuò)大市場(chǎng)占比。要加強(qiáng)對(duì)公司無(wú)貸戶(hù)維護(hù)管理,深入分析其結(jié)算特點(diǎn),進(jìn)行全產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo),擴(kuò)大我行的結(jié)算市場(chǎng)份額。20__年要努力實(shí)現(xiàn)新開(kāi)對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)358001戶(hù),結(jié)算賬戶(hù)凈增長(zhǎng)272430戶(hù)。
做好系統(tǒng)大戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)工作。針對(duì)全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)狀,通過(guò)調(diào)用各種資源進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo),爭(zhēng)取全面開(kāi)花。并借勢(shì)向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì),爭(zhēng)取更大的存款份額。同時(shí)對(duì)大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強(qiáng)、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶(hù)重點(diǎn)客戶(hù)掛牌認(rèn)購(gòu)工作,鎖定他行目標(biāo)客戶(hù),進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。
(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理,深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。
客戶(hù)資源是全公司至關(guān)重要的資源,對(duì)公客戶(hù)是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和潛力客戶(hù),要利用對(duì)公統(tǒng)一視圖系統(tǒng),在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。
投資理財(cái)管理工作心得5
一、職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)
投資理財(cái)業(yè)務(wù)部作為公司的窗口,直接面對(duì)客戶(hù),個(gè)人的一言一行代表著公司的形象,因此必須 樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌,掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶(hù)傳遞的不只是信任感, 更是一種信賴(lài)感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè),我們不需要對(duì)客戶(hù)卑躬屈膝,當(dāng)然也不能 唯我獨(dú)尊。應(yīng)該不卑不亢、堅(jiān)持原則、自信、大方,建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。 熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料,加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),如財(cái)務(wù)、法律等,是 我工作的第一要?jiǎng)?wù);了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、變化趨勢(shì),結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn),重 點(diǎn)掌握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢(shì),成為我第二 階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。 學(xué)會(huì)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況, 建立一套分析模型, 從定性分析做到定量分析, 使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況得以還原,幫助我們更好的判斷風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn),成 為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。
二、營(yíng)銷(xiāo)渠道的開(kāi)發(fā)和維護(hù)
投資理財(cái)業(yè)務(wù)離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo),一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì)賣(mài)產(chǎn)品,更是會(huì)營(yíng)銷(xiāo)自己。樹(shù)立良好的 精神風(fēng)貌和專(zhuān)業(yè)的個(gè)人形象,有道德、講原則,在工作中游刃有余,展現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅 力, 我想, 營(yíng)銷(xiāo)的第一步已經(jīng)成功了。 怎樣才能建立自己的營(yíng)銷(xiāo)體系, 不僅能使客戶(hù)找到你, 還能與客戶(hù)成為朋友,其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支 持,與他們建立良好的合作關(guān)系,讓他們?yōu)槲覀儙?lái)更多優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。第二、讓客戶(hù)為你帶來(lái)更多的客戶(hù),認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù),用心對(duì)待每一個(gè)客戶(hù),相信他就會(huì)給你帶來(lái)更多的客 戶(hù),你的財(cái)富就會(huì)源源不斷。第三、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺(tái)需找你的目標(biāo)客戶(hù),當(dāng)然也 包括你的親戚朋友都會(huì)成為你的幫手,有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源,相 信就能事半功倍。
三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力
通過(guò)這段時(shí)間跟隨公司團(tuán)隊(duì)所做的幾筆業(yè)務(wù),我發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時(shí)比較被 動(dòng),大多的反擔(dān)保 措施 都只能在合同中約定,難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計(jì)反 擔(dān)保方案成為我們控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。 眾所周知, 各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì)成為我們的 客戶(hù),能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè),在這種情況下,我們既要控制風(fēng)險(xiǎn)又要開(kāi) 展業(yè)務(wù),給我們提出了更高的要求。對(duì)客戶(hù)的反擔(dān)保要做到深入挖掘,重點(diǎn)分析,按照公司 領(lǐng)導(dǎo)的核心要求“增大客戶(hù)的還款意愿,增加客戶(hù)的違約成本” ,那么我們必須對(duì)客戶(hù)進(jìn)行 深入、細(xì)致的調(diào)查,摸清企業(yè)的真實(shí)情況,特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘,不容客戶(hù)隱 瞞或虛構(gòu),只有這樣才能對(duì)癥下藥,設(shè)計(jì)出的反擔(dān)保措施。其次,換位思考,從客戶(hù)角 度出發(fā)分析哪些反擔(dān)保措施是客戶(hù)覺(jué)得制約力的,在反擔(dān)保設(shè)計(jì)中做到“覆蓋面廣,核 心抵押物突出,執(zhí)行難度低,變現(xiàn)能力強(qiáng)” 。
四、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系
雖然風(fēng)險(xiǎn)控制不是我們的工作重點(diǎn), 但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)該盡自己所能把風(fēng)險(xiǎn)控制在 第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確,其次在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中做到客觀、深入、細(xì) 致,做到多渠道、重驗(yàn)證,全方位對(duì)企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查,利用好工商部門(mén)、銀行、稅務(wù)部門(mén)、 企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。 業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該是一個(gè)多面手, 對(duì)財(cái)務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí), 建立一套定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體現(xiàn),使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證,不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能 力得到全面提升。
五、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),創(chuàng)新工作 方法 和措施
人不僅要會(huì)走路,而且應(yīng)該學(xué)會(huì)不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致 被淘汰, 對(duì)于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。 擔(dān)保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的 行業(yè),要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存,必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新,才能更好的應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)。尤 其是國(guó)家正在逐步實(shí)行利率市場(chǎng)化改革, 說(shuō)明國(guó)家正一步一步放寬金融市場(chǎng), 把資金交給市 場(chǎng),使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持,更好的發(fā)揮市場(chǎng)效應(yīng),使市場(chǎng)的供求關(guān)系得以最 大限度的提升,當(dāng)然這樣加大了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),那么我們更要學(xué)會(huì)更好的控制風(fēng)險(xiǎn), 解讀政策、順應(yīng)政策、應(yīng)用政策,制定更合理的發(fā)展方向,并針對(duì)一系列宏觀經(jīng)濟(jì)的變化更好、更快的對(duì)我們的工作方法做出調(diào)整,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和服務(wù)意識(shí), 創(chuàng)新思維 ,這 樣才能更好的完成工作
投資理財(cái)管理工作心得相關(guān)文章:
★ 理財(cái)管理工作心得總結(jié)
★ 投資理財(cái)管理工作總結(jié)5篇范文
★ 理財(cái)管理工作心得范文
★ 理財(cái)工作心得體會(huì)5篇
★ 投資理財(cái)管理工作總結(jié)
★ 最新投資理財(cái)管理工作總結(jié)范文
★ 投資理財(cái)管理工作總結(jié)最新
★ 投資理財(cái)管理工作總結(jié)2020
★ 精選5篇個(gè)人理財(cái)管理心得報(bào)告
★ 投資理財(cái)管理工作總結(jié)2020范文
四、國(guó)務(wù)院國(guó)資委:繼續(xù)落實(shí)好小微企業(yè)房租減免等政策
中新財(cái)經(jīng)4月19日電 (記者 龐無(wú)忌)國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、新聞發(fā)言人彭華崗在19日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示,繼續(xù)落實(shí)好降房租等政策,將全面跟蹤落實(shí)情況。
國(guó)務(wù)院國(guó)資委此前印發(fā)《關(guān)于做好服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)房租減免工作的通知》,指導(dǎo)中央企業(yè)抓緊抓實(shí)抓好房租減免工作。
彭華崗?fù)嘎?,?guó)資委將加大督促指導(dǎo)力度,全面跟蹤落實(shí)情況,每月定期匯總減租數(shù)據(jù),逐條核查有關(guān)方面反映的各項(xiàng)問(wèn)題。
同時(shí),國(guó)務(wù)院國(guó)資委將推動(dòng)中央企業(yè)算大賬、強(qiáng)基礎(chǔ),高質(zhì)量提供煤電油氣運(yùn)等基礎(chǔ)服務(wù),降低中小企業(yè)運(yùn)行成本。彭華崗?fù)嘎?,去年,在煤炭?jī)r(jià)格上漲的同時(shí),電力企業(yè)保供,煤電業(yè)務(wù)虧損了1017億元。
在強(qiáng)化基礎(chǔ)支撐的同時(shí),彭華崗表示,國(guó)務(wù)院國(guó)資委還將采取三方面措施幫助中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān):
一是強(qiáng)化需求牽引。引導(dǎo)中央企業(yè)在高端裝備制造、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大投入,同時(shí)提升供應(yīng)鏈管理水平,深化供需精準(zhǔn)匹配,提高中小企業(yè)供應(yīng)商采用比例。通用技術(shù)集團(tuán)建立24大類(lèi)關(guān)鍵采購(gòu)物資清單,梳理形成機(jī)床產(chǎn)業(yè)鏈上游1218家供應(yīng)商名單。中國(guó)商飛供應(yīng)商清單內(nèi)188家國(guó)內(nèi)企業(yè)中一半以上為中小民營(yíng)企業(yè)。通過(guò)強(qiáng)化需求牽引,帶動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。
二是強(qiáng)化資金支持。建立中央企業(yè)防范拖欠長(zhǎng)效機(jī)制,保持中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)無(wú)分歧欠款的“動(dòng)態(tài)清零”,無(wú)分歧欠款必須要還清,以此來(lái)紓解中小企業(yè)的資金壓力。到去年底累計(jì)清償中小企業(yè)無(wú)分歧欠款1354億元。同時(shí),指導(dǎo)中央企業(yè)和地方國(guó)有企業(yè)密切關(guān)注上下游中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,對(duì)因疫情導(dǎo)致履約困難的,根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策,在可接受范圍內(nèi)通過(guò)協(xié)商變更合同條款,幫助企業(yè),特別是中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。還指導(dǎo)中央企業(yè)通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金、投資合作等方式,圍繞主業(yè)積極支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)發(fā)展。
彭華崗?fù)嘎?,?guó)投管理的基金“十三五”以來(lái)投資的700多個(gè)項(xiàng)目,85%以上投向了民營(yíng)企業(yè),這說(shuō)明這些基金能夠在助企紓困中發(fā)揮很好的作用。
三是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)。專(zhuān)門(mén)印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)民營(yíng)企業(yè)協(xié)同發(fā)展的工作方案》,推動(dòng)中央企業(yè)發(fā)揮好戰(zhàn)略支撐作用,以平臺(tái)等形式向中小企業(yè)共享技術(shù)、裝備、人才等稀缺資源,構(gòu)建協(xié)同合作、互利共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài),幫助各類(lèi)企業(yè)共同應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。(完)
以上就是關(guān)于做好中小企業(yè)后續(xù)跟蹤相關(guān)問(wèn)題的回答。希望能幫到你,如有更多相關(guān)問(wèn)題,您也可以聯(lián)系我們的客服QQ: 1454722008(同微信)進(jìn)行咨詢(xún),客服也會(huì)為您講解更多精彩的知識(shí)和內(nèi)容。
推薦閱讀:
消費(fèi)低怎么做好高端?做高端的品牌需要注意哪些問(wèn)題?
抖音代運(yùn)營(yíng)如何做好護(hù)膚品行業(yè)?怎么做?
巨推傳媒抖音代運(yùn)營(yíng)怎么樣,巨推傳媒抖音代運(yùn)營(yíng)靠譜嗎?
問(wèn)大家
審計(jì)報(bào)告多少錢(qián)一份,一份審計(jì)報(bào)告多久做好
廣州財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告多少錢(qián)一份,審計(jì)報(bào)告多久可以做好
沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的新手如何做好項(xiàng)目設(shè)計(jì)?
廣州審計(jì)報(bào)告多少錢(qián)一份,一份審計(jì)報(bào)告多久做好
財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告多少錢(qián)一份,審計(jì)報(bào)告多久可以做好
宣武頒獎(jiǎng)典禮保安便宜的什么價(jià)格?各位老鐵們給個(gè)意見(jiàn)
陽(yáng)江服務(wù)好的網(wǎng)頁(yè)美工設(shè)計(jì)目前什么價(jià)格?各位大俠們幫忙答一下